Đang có nguy cơ thất nghiệp, tôi có nên đăng ký mua nhà ở xã hội quá xa trung tâm?

Cơ quan tôi chuẩn bị sáp nhập, nguy cơ thất nghiệp hoặc giảm thu nhập đang hiển hiện trước mắt. Đúng lúc này, tôi được cấp trên thông báo được một chủ đầu tư hỗ trợ suất mua nhà ở xã hội (NOXH), điều kiện hấp dẫn là được vay tới 80% giá trị dự án.

Nghe qua thì đây là phao cứu sinh cho người thu nhập thấp, nguy cơ mất việc nhưng chưa có nhà như tôi. Nhưng đặt bút tính kỹ, tôi thấy có quá nhiều nghịch lý. Mua để ở thì quá xa, mà mua cho thuê thì lại sai mục đích. Tôi xin phép phân tích bài toán này dưới góc nhìn thực tế để những ai có ý định đăng ký mua thì cần suy nghĩ kỹ.

Cần suy nghĩ kỹ trước khi quyết định mua nhà ở xã hội có vị trí xa

Khoảng cách và thời gian di chuyển

Các dự án mà chúng tôi được hỗ trợ là ở Bình Dương và Nhơn Trạch (Đồng Nai). Nếu xét về mục đích mua để ở, khoảng cách 30-40km từ các vị trí này về TPHCM là một rào cản rất lớn.

Việc di chuyển 30 - 40km cả đi lẫn về mỗi ngày dưới thời tiết nắng mưa, khói bụi sẽ bào mòn sức lực của một người lao động nhanh hơn bất kỳ công việc nào. Chi phí xăng xe, bảo dưỡng cũng là một khoản không nhỏ.

Trong bối cảnh tôi đang có nguy cơ thất nghiệp sau sáp nhập, việc chuyển về một nơi xa xôi như vậy khiến cơ hội tìm kiếm việc làm mới tại trung tâm TPHCM bị thu hẹp đáng kể.

NOXH là để "an cư lạc nghiệp", nhưng nếu việc đi lại biến mỗi ngày thành một cuộc hành xác, thì đó là "hành cư" chứ không phải an cư.

"Gông xiềng" pháp lý và nghịch lý cho thuê

Nhiều người mách nước: “Cứ mua đi, không ở thì cho thuê lấy tiền đập vào tiền vay ngân hàng”. Tư duy này phạm phải 2 sai lầm chí mạng:

Sai mục đích và vi phạm pháp luật: Theo quy định, NOXH chỉ được phép chuyển nhượng hoặc cho thuê sau 5 năm kể từ khi thanh toán hết tiền và được cấp sổ. Việc lách luật cho thuê chui đối mặt với rủi ro bị thu hồi nhà, phạt hành chính và tranh chấp pháp lý không được pháp luật bảo vệ.

Thực tế thị trường: Bản chất các vùng như Hòa Phú (Bình Dương) hay Nhơn Trạch (Đồng Nai) hiện tại không thiếu nguồn cung nhà trọ giá rẻ cho công nhân. Liệu giá thuê thu về có đủ bù đắp chi phí lãi vay hàng tháng, hay lại phải bù lỗ?

"Cơn ác mộng" khoản vay khi thu nhập bấp bênh

Chủ đầu tư quảng cáo hỗ trợ vay 80% - nghe thì rất phù hợp, nhưng đối với một người có nguy cơ mất việc, đây là một "quả bom hẹn giờ".

Giả sử căn hộ có giá 1,5 tỉ đồng, vay 80% tức là bạn phải gánh khoản nợ 1,2 tỉ đồng. Dù là gói vay ưu đãi của NOXH (thường quanh mức 4.8% - 6.6%/năm tùy thời điểm), thì mỗi tháng cả gốc lẫn lãi bạn vẫn phải trả từ 7-9 triệu đồng.

Nếu tháng sau tôi mất việc, lấy gì để nuôi khoản vay này? Khi thu nhập bằng không, tỉ lệ đòn bẩy 80% sẽ biến thành gánh nặng nghẹt thở, có thể kéo sập toàn bộ sự an toàn tài chính của gia đình.

Có nên "rót tiền"?

Nhìn thẳng vào sự thật, suất mua NOXH này giống như một chiếc áo đẹp nhưng không vừa size.

Nó không giải quyết được nhu cầu ở thực của tôi vì khoảng cách quá xa trung tâm và nơi làm việc cũ.

Nó không phải là kênh đầu tư an toàn vì vướng vòng quy định pháp lý và rủi ro thị trường cho thuê tại chỗ.

Nó cực kỳ nguy hiểm khi đòn bẩy tài chính quá cao (80%) kết hợp với một công việc đang bấp bênh.

Theo quan điểm của tôi, "người mua nhà thông minh" là người biết lượng sức mình và biết từ chối những cơ hội không phù hợp. Trong bối cảnh việc làm chưa ổn định, giữ tiền mặt và bảo toàn dòng vốn quan trọng hơn nhiều so với việc ôm một bất động sản xa xôi để rồi sống trong lo sợ.

Văn Trăm