Tôi chưa từng nghĩ bằng mọi giá phải sở hữu nhà riêng cho bằng bạn bằng bè

Hằng My và chồng đều là con cả trong gia đình. Bố mẹ hai bên đều có nhà ở TPHCM, đủ để gọi là có nền tảng ổn định. Sau khi cưới, hai vợ chồng ở chung với gia đình chồng. Không gian sinh hoạt thoải mái, anh em quây quần, con cái thì nhờ ông bà phụ giúp, bài toán chỗ ở vì thế được giải quyết khá sớm. So với nhiều bạn bè, My tự nhận bản thân bước vào câu chuyện an cư, đầu tư với nhiều “khoảng thở” hơn.

“Không xem việc sở hữu bất động sản sớm là thước đo thành công”, quan điểm này giúp My giữ được sự chủ động trong các quyết định tiền bạc, thay vì chạy theo “peer pressure - áp lực đồng trang lứa”.

Sau khi kết hôn, vợ chồng Hằng My gom góp được gần 700 triệu đồng - khoản vừa đủ để bắt đầu nghĩ về việc tích lũy. Ảnh: Nhân vật cung cấp.

Thế rồi, cơ duyên đến một cách tự nhiên. Ba của My - vốn có sự quan tâm đến đất đai - nhận thấy hàng xóm ở quê đang muốn nhượng lại một miếng đất khoảng 300 m² tại Định Quán (Đồng Nai). Khu vực này không nằm trong làn sóng “sốt đất”, nhưng đã có sổ riêng, pháp lý rõ ràng. Trùng hợp thời điểm đó, vợ chồng My vừa cưới, gom được khoản tiền tích lũy khoảng 670 triệu đồng.

“Tôi có hai lựa chọn khá rõ ràng: mua một căn chung cư gần trung tâm hoặc chọn đất vùng ven”, My nói. Với số vốn hơn 600 triệu đồng, phương án chung cư không phải ngoài tầm với. Nếu chấp nhận vay thêm, cô có thể sở hữu một căn hộ nhỏ ở khu vực thuận tiện di chuyển. My thừa nhận chung cư có nhiều điểm hấp dẫn: tính thanh khoản tốt, dễ cho thuê, dòng tiền đều đặn và phù hợp với những ai cần một tài sản vừa để ở, vừa để đầu tư. Tuy nhiên, đi kèm là bài toán vay nợ dài hạn và áp lực chi trả cố định mỗi tháng. Với một gia đình trẻ, cuộc sống sau hôn nhân còn nhiều biến số: công việc, con cái, những ưu tiên thay đổi theo từng giai đoạn, My xem đây là lựa chọn phải cân nhắc kỹ.

Ngược lại, đất vùng ven không mang lại dòng tiền ngay, nhưng lại phù hợp với tâm thế tích lũy dài hạn. Khoản tiền tích lũy đủ để hai vợ chồng sở hữu đất mà không vay mượn và chẳng đối mặt áp lực chi trả. Sau khi đưa ra lựa chọn và xác định ngay từ đầu đây là khoản tích lũy dài hạn, My bắt đầu tìm hiểu quy hoạch và biết khu vực có khả năng mở đường trong tương lai. “Tôi chấp nhận việc đất không sinh lời ngay, đổi lại là sự chủ động và an tâm trong vài năm tới”, cô chia sẻ.

Chọn không áp lực nợ nần, Hằng My và chồng dành ngân sách cho trải nghiệm sống, để những chuyến đi trở thành một phần của hành trình tích lũy. Ảnh: Nhân vật cung cấp.

Sau khoảng bốn năm nhìn lại, lựa chọn ấy cho thấy sự tỉnh táo của Hằng My. Khu vực Định Quán dần có thêm hạ tầng, thông tin quy hoạch rõ ràng hơn, mặt bằng giá đất cũng theo đó nhích lên theo thị trường chung. Miếng đất 300 m² ngày nào không còn ở mức giá 670 triệu đồng, nhưng My không gọi đó là “lãi”, vì chưa từng có ý định chốt lời.

Trong khoảng thời gian đó, Hằng My cũng trải qua nhiều thay đổi lớn của một gia đình trẻ: sinh con, điều chỉnh vị trí công việc, chi tiêu tăng lên rõ rệt. “Có lúc tôi nghĩ, nếu khi đó mình chọn mua chung cư và phải trả nợ mỗi tháng, chắc áp lực sẽ khác rất nhiều”, cô chia sẻ. Trên thực tế dưới góc nhìn của người mẹ trẻ, việc không bị ràng buộc bởi khoản vay dài hạn giúp hai vợ chồng linh hoạt hơn khi thu nhập biến động và ưu tiên nhiều hơn cho con cái, cho những mục tiêu khác trong cuộc sống.

Với cô, giá trị của quyết định bốn năm trước không nằm ở việc lời bao nhiêu, mà ở chỗ nó cho cô thời gian để trưởng thành cùng những thay đổi của cuộc sống. Ảnh: Nhân vật cung cấp.

Một điểm thú vị khác là miếng đất vô tình trở thành “neo tâm lý” trong cách My quản lý tiền. Biết mình đã có một khoản tài sản nằm yên ở đó, cô thận trọng hơn với những quyết định chi tiêu lớn, không còn cảm giác tiền trong tài khoản là thứ có thể “vung tay” thoải mái.

“Nếu quay lại thời điểm đó, tôi vẫn chọn mua đất. Không phải vì biết trước giá sẽ lên, mà vì đó là lựa chọn khiến tôi có thể kê cao gối ngủ”, My nói.

Quốc Thái