Lãi suất thấp, người mua nhà vẫn ngại vay

Lãi suất thấp chưa từng có

Nhân viên phòng giao dịch Tao Đàn (phường Nhiêu Lộc, TPHCM) của Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Quốc tế Việt Nam (VIB) cho biết, lãi suất vay mua nhà giảm 0,1% mỗi năm so với đầu năm 2025, còn 7,2% mỗi năm cố định trong năm đầu tiên và 8,2% mỗi năm trong 2 năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi khoảng 10,5% mỗi năm.

Ở Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), lãi suất vay mua nhà giảm 0,1% mỗi năm so với đầu năm 2025, còn 7,4% mỗi năm cố định trong 2 năm, sau đó thả nổi 10,5% mỗi năm. Ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), nếu là khách hàng thông thường thì lãi suất vay mua nhà là 6,5% mỗi năm cố định trong 2 năm, sau đó sẽ thả nổi ở mức 9 - 10% mỗi năm. Riêng đối với người dưới 35 tuổi, lãi suất đang là 5,5% mỗi năm trong 3 năm đầu, sau đó thả nổi ở mức 9,5% mỗi năm.

Khách hàng giao dịch tại Sacombank Nguyễn Văn Trỗi

Lãi suất cho người vay dưới 35 tuổi ở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là 5,5% mỗi năm trong 3 năm đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm. Lãi suất cho vay của Ngân hàng TMCP Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cũng dao động khoảng 5,5 - 6,5% mỗi năm, còn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) là khoảng 6,1% mỗi năm.

Điều kiện tiếp cận các gói vay cũng khá dễ, chỉ cần chứng minh được thu nhập, mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, thực hiện các giao dịch qua ứng dụng. Nếu so với vài năm trước, thời gian ưu đãi lãi suất của khối ngân hàng nhà nước hiện nay kéo dài đến 3 năm thay vì chỉ 3 tháng.

Ít người vay do giá nhà quá cao

Mặc dù lãi suất vay mua nhà khá thấp, nhưng lượng người vay mua nhà hiện tại vẫn ít. Nhân viên tín dụng phòng giao dịch VIB Tao Đàn cho biết, số hồ sơ mới khá ít, phần đông vay chuyển nợ sang ngân hàng khác để hưởng lãi suất thấp hơn. Tiến độ giải quyết các hồ sơ chuyển khoản vay đang bị chậm do phải cập nhật địa chỉ mới ở nhiều khâu thủ tục như thuế, cấp sổ nên khách cũng ngại chuyển nợ hơn so với cùng kỳ năm ngoái.

Phó giáo sư, tiến sĩ Nguyễn Hữu Huân (Đại học Kinh tế TPHCM) đánh giá, lãi suất cho vay mua nhà đang ở mức thấp nhất từ trước đến nay, thấp hơn cả lúc đang dịch COVID-19, nhưng lượng người vay không nhiều là do thị trường bất động sản trầm lắng. Nhiều cặp vợ chồng có nhu cầu mua nhà để ở, nhưng gặp khó khăn về việc làm thu nhập nên không dám gánh thêm khoản nợ ngân hàng.

Ông phân tích, để mua căn hộ chung cư bình dân ở xa trung tâm TPHCM, người mua phải có sẵn ít nhất 700 triệu đến 1 tỉ đồng và vay ngân hàng thêm 1,5-2 tỉ đồng. Với khoản vay này, người vay phải trả tiền gốc và lãi khoảng 20-26 triệu đồng mỗi tháng (tính theo lãi suất thả nổi, khoảng 10 - 11%). Với mức thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam hiện nay (khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng), rất ít người đủ khả năng vay mua nhà.

Tiến sĩ Huỳnh Trung Minh - chuyên gia tài chính ngân hàng - khuyên, người vay cần hiểu rõ bản chất của lãi suất ưu đãi. Mức lãi suất 5,5% mỗi năm thường chỉ kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm, sau đó sẽ thả nổi và tăng mạnh tùy thuộc vào lãi suất cơ sở và biên độ dao động (thường cộng thêm 3 - 4%). Như trong giai đoạn 2022-2023, lãi suất thả nổi tăng từ 8% lên 14% mỗi năm do lãi suất tham chiếu tăng cao. Do đó, người vay nên tính toán khả năng chi trả dựa trên kịch bản lãi suất tăng và so sánh ít nhất 3 ngân hàng để chọn được gói vay phù hợp.

Một số người vay mua nhà để hưởng ưu đãi lãi suất trong 3 năm đầu, sau đó bán nhà hoặc chuyển nợ sang ngân hàng khác để tiếp tục hưởng lãi suất thấp. Theo tiến sĩ Huỳnh Trung Minh, nếu sau 3 năm, giá nhà tăng thì cách này giúp người vay có lời khi bán nhà, nhưng lại phải chịu phí trả nợ trước hạn khoảng 2 - 5%. Nếu muốn chuyển ngân hàng để vay lại, người vay cần có sẵn nguồn tiền mặt đủ lớn và không nên vay qua dịch vụ đảo nợ bên ngoài.

Thanh Hoa