Tôi đã mua được nhà thành phố dễ dàng với rất nhiều lãi suất giá rẻ vây quanh

Tôi từng ở trong hoàn cảnh đó: sau vài năm ra trường, tôi chỉ tích góp được khoảng 200 triệu đồng với mức lương 20 triệu/tháng. Trong khi đó, một căn hộ thương mại sơ cấp có giá ít nhất từ 1,7 tỉ đồng. Nếu đi theo con đường vay mua nhà truyền thống, tôi sẽ lập tức rơi vào thế bí.

Tôi đã ngồi tính toán kỹ. Giả sử vay 1,5 tỉ trong 30 năm, với lãi suất ưu đãi 8%/năm trong 3 năm đầu, mỗi tháng tôi phải trả khoảng 14 triệu đồng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi về mức 10-12%, số tiền này có thể lên tới 15-17 triệu đồng/tháng. Với thu nhập 20 triệu, điều đó đồng nghĩa với việc tôi sẽ “trắng tay” sau khi trả nợ ngân hàng, không còn một đồng để chi tiêu hay tích lũy. Rõ ràng, đây là lối đi không khả thi.

Tôi đã tìm đủ cách xoay xở để có thể hưởng được lãi suất rẻ

Thay vì từ bỏ, tôi quyết định tìm một hướng khác: tận dụng các chính sách vay ưu đãi dành cho các đối tượng đặc thù, thông qua sự giúp đỡ của người thân. Đây là cách tôi đã “ghép” các nguồn vay lại với nhau:

Nhờ anh trai tiếp cận nguồn vay nhà ở xã hội. Anh trai tôi là giáo viên - một đối tượng được ưu tiên vay vốn từ Quỹ Phát triển nhà ở TPHCM (HOF). Theo quy định, anh được vay tối đa 900 triệu đồng (hạn mức đang đề xuất tăng lên 1,2 tỉ) với lãi suất chỉ 4,7%/năm - thấp hơn rất nhiều so với ngân hàng thương mại. Đổi lại, anh phải là chủ sở hữu chính thức (đứng tên sổ hồng). Để đảm bảo quyền lợi, chúng tôi đã lập một hợp đồng thỏa thuận dân sự rõ ràng, cam kết anh sẽ chuyển nhượng lại nhà cho tôi khi tôi thanh toán hết nợ. Với khoản vay này, số tiền trả hàng tháng chỉ khoảng 7,5 triệu đồng.

Vay sản xuất nông nghiệp từ tài sản của bố mẹ. Tôi tiếp tục nhờ bố mẹ sử dụng giấy tờ đất ở quê để vay thêm 600 triệu đồng theo diện vay sản xuất nông nghiệp. Lãi suất loại hình này cũng khá ưu đãi, thường dưới 10%/năm. Như vậy, mỗi tháng tôi phải trả thêm khoảng 5,5 triệu đồng.

Tổng cộng tôi đã huy động đủ 1,5 tỉ đồng. Tổng số tiền trả hàng tháng cho cả hai khoản vay là khoảng 13 triệu đồng. So với mức 15-17 triệu nếu vay ngân hàng thương mại, tôi đã tiết kiệm được một khoản đáng kể.

Trong quá trình tìm hiểu, tôi còn biết thêm một cách khác: nếu đã lỡ mua nhà và vay ngân hàng thương mại, bạn vẫn có thể sang tên cho người thân (thường là cán bộ, công chức nhà nước) để họ đứng ra vay lại với gói ưu đãi, sau đó trả khoản vay cũ.

Từ trải nghiệm của bản thân, tôi rút ra một số bài học quý giá. Phương án này chỉ thực sự an toàn khi bạn nhờ cậy vào người thân ruột thịt, có sự gắn bó và tin tưởng tuyệt đối. Mọi rủi ro tranh chấp về sau đều có thể được giảm thiểu nếu xuất phát từ tình thân và sự minh bạch.

Dù tin tưởng đến đâu, một hợp đồng thỏa thuận được công chứng hoặc chứng thực là vô cùng cần thiết. Hợp đồng cần ghi rõ trách nhiệm trả nợ, quyền sở hữu tài sản và điều khoản chuyển nhượng sau khi thanh toán.

Người đứng tên chịu trách nhiệm pháp lý trước ngân hàng/quỹ tín dụng. Nếu bạn trả nợ chậm, uy tín tín dụng của họ sẽ bị ảnh hưởng, do đó bạn phải cam kết trả nợ đúng hạn.

Hành trình của tôi có thể không phải là một khuôn mẫu chuẩn mực, nhưng đó là một giải pháp sáng tạo xuất phát từ hoàn cảnh thực tế. Nó chứng minh rằng, giữa muôn vàn khó khăn, nếu chịu khó tìm hiểu các chính sách, linh hoạt trong suy nghĩ và có một “hậu phương” gia đình vững chắc, giấc mơ an cư vẫn có thể trở thành hiện thực. Hy vọng chia sẻ này có thể mang đến cho những người trẻ cùng hoàn cảnh một góc nhìn tham khảo và thêm động lực để theo đuổi tổ ấm của riêng mình.

Văn Trăm (phường An Lạc, TPHCM)