Người trẻ thu nhập bao nhiêu có thể mua nhà?

Sau hơn 1 tháng tổ chức "Diễn đàn: Người trẻ mua nhà, khó hơn hái sao trên trời?" đã có gần 200 bài viết của đọc giả gửi đến Báo Phụ nữ TPHCM, cùng hàng chục ngàn lượt xem, Báo đã lượt đăng 50 bài viết với nhiều quan điểm khác nhau.

Có đọc giả cho biết, họ đã làm việc cật lực, tích cóp hơn 10 năm trời nhưng vẫn không thể đuổi kịp giá nhà. Anh Trần Văn Thành (giáo viên tiếng Anh, quê ở Yên Bái) cho rằng, giấc mơ an cư là điều xa xỉ với thế hệ không bệ đỡ trước giá nhà hiện nay. Thậm chí, chị Tuệ Minh (ở đường Phạm Hữu Lầu, TPHCM) còn cho biết, chị đã bỏ phố về quê sau 10 năm chạy đua với giá nhà.

Tuy nhiên, cũng có nhiều bạn đọc cho rằng, người trẻ không mua được nhà là chưa quyết tâm phấn đấu. Anh Phan Hùng Phong (ở xã Nhà Bè) cho rằng người trẻ không mua được nhà là do chưa đủ nỗ lực. Đồng tình với anh Phong, chị Hạnh Phước tiết lộ, gần 10 năm khổ trước sướng sau, vợ chồng chị đã mua được nhà ở tuổi 32.

"Có người cho rằng người trẻ không mua được nhà vì chưa đủ nỗ lực, nhưng tôi tin đã có nhiều người nỗ lực không biết mệt mỏi nhưng giấc mơ an cư vẫn không thành. Có thể mỗi người 1 năng lực kiếm tiền khác nhau hoặc có thể họ nỗ lực chưa đúng cách hoặc không dám “liều” để dùng đòn bẫy ngân hàng. Nhưng với cuộc đua giá nhà hiện nay, tôi nghĩ nó không dành cho tất cả mọi người" - chị Hạnh Phước, nói.

Cũng có nhiều bạn đọc hiến kế giải pháp để người trẻ mua được nhà. Anh Lê Hoài Việt kể, anh Minh Phương làm nghề biên tập viên đã chọn mua căn hộ rất nhỏ, đảm bảo vừa sức trả nợ, vừa túi tiền. Sau khi ở vài năm, trả hết nợ, anh lại bán đi và mua căn hộ thứ 2. Đến nay thì anh đã ổn định cuộc sống với căn hộ 2 phòng ngủ.

Chị Nguyễn Thúy Mai thì cho biết bí quyết chị mua được nhà là hùn hạp với người quen đầu tư căn hộ rồi bán kiếm lời, cứ như vậy sau nhiều lần mua bán thì vài năm sau chị đã mua được căn hộ trả góp, có 1 tổ ấm hoàn chỉnh cho gia đình. Vợ chồng chị Bảo Khánh thì nhờ "săn" dự án ngộp mà đã sở hữu được căn hộ 78m2 chỉ với 750 triệu đồng.

Trong vòng xoáy giá nhà hiện nay, cũng có bạn đọc cho rằng, nhà là nơi để ở, là chốn để về, để che mưa nắng là đủ. Vì thế thay vì mua nhà họ đã chọn cách thuê nhà. Dùng tiền tích cóp được tiếp tục đầu tư vào học hành, nâng cấp bản thân để có công việc tốt hơn, mức lương cao hơn. Họ kỳ vọng trong tương lai có thể mua nhà.

Trước những ý kiến, quan điểm của bạn đọc về việc mua nhà của người trẻ hiện nay, phóng viên Báo Phụ nữ đã ghi nhận ý kiến của chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển về những lưu ý để người trẻ có thể mua được nhà.

Theo chuyến gia kinh tế Đinh Thế Hiển, để đi đến quyết định mua nhà, người trẻ cần cân nhắc 3 yếu tố cốt lõi:

Thời điểm "vàng": Thời điểm tốt nhất để nghĩ đến chuyện mua nhà là khoảng 3-4 năm sau khi đi làm. Lúc này, bạn đã có kinh nghiệm chuyên môn, công việc ổn định và mức lương đã thực sự vượt qua giai đoạn thử việc ban đầu.

Mục đích rõ ràng: Nếu chỉ mua nhà để ở, bạn nên suy nghĩ lại. Nhưng nếu bạn xác định nghiêm túc việc kết hợp giữa an cư và đầu tư, đó là một quyết định đúng đắn. Nó đòi hỏi sự hy sinh và kỷ luật tài chính trong một thời gian để sở hữu một tài sản giá trị về lâu dài.

Kỷ luật tài chính cá nhân: Nhiều người trẻ thu nhập cao vẫn "cháy túi" vì thiếu kỷ luật chi tiêu. Khi đã quyết tâm mua nhà, bạn phải chấp nhận sống kỷ luật hơn, cắt giảm những khoản không cần thiết để dành tiền trả nợ. Tỉ lệ tiết kiệm và trả nợ có thể lên đến 30-40% thu nhập nếu cả hai vợ chồng cùng nỗ lực.

Theo tiến sĩ Đinh Thế Hiển

Vậy, thu nhập bao nhiêu thì có thể mua nhà?

Dựa trên một căn hộ tiêu chuẩn (64m², 2 phòng ngủ) với giá dao động từ 2 - 3 tỉ đồng, các mức thu nhập tham khảo nếu vay trong 15 năm:

Căn hộ bình dân (khoảng 2 tỉ): Thu nhập gia đình tối thiểu 26,3 triệu đồng/tháng.

Căn hộ trung bình (khoảng 2,5 tỉ): Thu nhập gia đình tối thiểu 33,3 triệu đồng/tháng.

Căn hộ trung cấp (khoảng 3 tỉ): Thu nhập gia đình tối thiểu 45,8 triệu đồng/tháng.

Một gia đình trẻ có tổng thu nhập 30 triệu đồng/tháng về lý thuyết vẫn có thể vay mua căn hộ 2-2,5 tỉ đồng. Tuy nhiên, áp lực tài chính sẽ rất lớn.

Cụ thể, với khoản vay 70% giá trị căn hộ:

Trong thời gian ưu đãi (lãi suất 7-8%/năm), tiền trả góp mỗi tháng vào khoảng 10-12 triệu đồng.

Khi hết ưu đãi, lãi suất có thể lên 10-12%, số tiền trả mỗi tháng có thể chạm mức 13-15 triệu đồng, tức là gần một nửa thu nhập. Điều này chưa kể các chi phí sinh hoạt, nuôi con khác.

Giải pháp cho người trẻ có thu nhập “mềm hơn”

Theo tiến sĩ Đinh Thế Hiển, nếu thu nhập của các bạn trẻ chưa chạm đến các ngưỡng trên. Vẫn có những lối đi khác:

Kéo dài thời gian vay: Tăng thời hạn vay lên 20 năm sẽ giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Chọn căn hộ nhỏ hơn: Tìm kiếm những căn hộ có diện tích khoảng 50-55m² với mức giá mềm hơn.

Xem xét thị trường thứ cấp: Căn hộ thứ cấp thường có mức giá linh hoạt và dư địa thương lượng về tiến độ thanh toán tốt hơn so với bất động sản sơ cấp đang bị đẩy giá cao. Hiện nay có nhiều căn hộ thứ cấp vẫn còn mức giá dưới 2 tỉ đồng/căn.

Tích lũy trước khi vay: Người trẻ chỉ nên vay khi đã có sẵn khoảng tích lũy 500 triệu đồng hoặc có nguồn hỗ trợ để đảm bảo trả trước ít nhất 30% giá trị căn hộ. Điều này giúp khoản vay nhỏ lại và áp lực giảm đi đáng kể.

Sự chuẩn bị là chìa khóa

Bên cạnh việc tiết kiệm dài hạn, người trẻ cần chuẩn bị những điều kiện sau để tránh áp lực tài chính:

Công việc ổn định sau ít nhất 3 năm đi làm.

Chấp nhận hy sinh, giảm bớt các cuộc vui chơi, giải trí ít nhất 5 năm để tập trung trả nợ.

Đừng sợ "bị lùa gà". Hãy chủ động tìm hiểu kỹ chính sách ngân hàng, so sánh lãi suất và lựa chọn chủ đầu tư uy tín, có đạo đức kinh doanh. Hiện tại, lãi suất cho vay mua nhà tại các ngân hàng đang ở mức rất tốt, nhiều ngân hàng có gói vay ưu đãi dành cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà chỉ với mức lãi suất 5,5%/năm. Mức lãi suất này khó có khả năng tăng đột biến trong tương lai gần.

"Các bạn hãy nỗ lực mua nhà. Việc này không chỉ mang lại tài sản mà còn rèn luyện tính kỷ luật. Đừng băn khoăn về thu nhập thấp hay chi phí cao, hãy quyết tâm và bạn sẽ đạt được mục tiêu" - tiến sĩ Đinh Thế Hiển khẳng định.

Tiến sĩ Đinh Thế Hiển - Viện trưởng Nghiên cứu Tin học và Kinh tế ứng dụng

Thanh Hoa (ghi)