Tích góp bao nhiêu tiền có thể mua nhà?

Năm đó tôi 35 tuổi. Hai vợ chồng thu nhập cộng lại khoảng 60 triệu đồng mỗi tháng. Tiền tích góp trong tài khoản được khoảng 700 triệu đồng, cộng với tiền bán chiếc xe đang đi được khoảng 300 triệu đồng nữa là được 1 tỉ đồng. Đây gần như là toàn bộ tài sản tích lũy của gia đình tôi sau nhiều năm đi làm.

Tìm được miếng đất giá 2 tỉ đồng, tôi quyết định vay thêm 1 tỉ đồng để mua. Nói thêm, đây chỉ là mảnh đất vợ chồng tôi thấy tạm phù hợp với khả năng tài chính lúc đó. Vị trí cũng gọi là ổn, pháp lý rõ ràng.

Nhiều người liều vay 50% giá trị miếng đất xây nhà năm 2020, vài ba năm sau giá nhà đất lên gấp rưỡi - Ảnh minh hoạ: Q.T

Thời điểm đó nhiều người can ngăn với lý do vay đến 50% giá trị tài sản thì áp lực nợ nần, bảo chờ thêm vài năm giá đất giảm rồi hẵng mua. Thậm chí nhiều người mặc định nhà đất là cuộc chơi của người rất giàu. Tuy nhiên quan sát nhiều năm, tôi chưa từng nghĩ thấy kịch bản thị trường đất đai đi xuống. Thế là mặc lời người ngoài bàn ra, hai vợ chồng vẫn đánh liều chốt cọc.

Từ người có khoản tiết kiệm trong tay, tự nhiên gánh một khoản nợ lớn, những tháng đầu tiên, hai vợ chồng phải siết lại mọi khoản chi tiêu. Có thưởng hay thu nhập thêm là ưu tiên trả nợ trước.

Nhưng cũng lạ, chính áp lực đó lại khiến hai đứa tập trung làm việc và có động lực rõ ràng hơn cho tương lai. Chỉ khoảng 2,5 năm sau, vợ chồng tôi trả hết khoản vay nhờ công việc khởi sắc. Không những vậy, hai đứa còn tích góp thêm được khoảng 1,4 tỉ đồng để xây căn nhà trên chính mảnh đất đã mua trước đó. Con cái có chỗ ổn định, vợ chồng cũng yên tâm hơn để tính chuyện dài hạn.

Bây giờ, nhiều người nói mảnh đất đó đã tăng gấp rưỡi so với lúc tôi mua. Nhưng thật lòng, tôi không quá quan tâm. Với tôi, giá trị lớn nhất của nhà đất là nó trở thành nơi an cư của cả gia đình sau nhiều năm phấn đấu.

Sau trải nghiệm của mình, tôi không khuyên ai vay nợ mua nhà đất ngay. Nhưng cần nhớ rằng đừng để nỗi sợ kìm hãm động lực mua nhà. Thời điểm nào cũng có người nói giá nhà cao, kinh tế khó. Tuy nhiên, quyết định mua liều năm 35 tuổi của tôi đến nay vẫn là lựa chọn đúng đắn nhất. Bởi đó là một quyết định được tính toán trong khả năng của gia đình ở thời điểm đó.

Tôi từng đọc nhiều chia sẻ của người trẻ có 3-4 tỉ đồng tích lũy nhưng vẫn không dám nghĩ đến nhà đất, vì sợ vay, giá cao, mua xong bị áp lực. Những nỗi sợ đó hoàn toàn có cơ sở. Nhưng nếu thu nhập ổn định, khoản vay nằm trong khả năng trả và mục tiêu là an cư lâu dài, thì nhà đất không nhất thiết là điều quá xa vời.

Thế nên thay vì đi theo quan điểm số đông, tôi nghĩ bạn nên suy nghĩ để trả lời 3 câu hỏi này trước khi mua bất động sản, đặc biệt nhà đất:

- Có cần chốn an cư lâu dài không?

- Pháp lý của tài sản đó có rõ ràng, minh bạch không?

- Khoản vay ngân hàng có nằm trong tầm kiểm soát và khả năng xoay xở của bạn dựa trên thu nhập thực tế không?

Nếu tất cả câu trả lời là có, thì đôi khi điều khó nhất chỉ là dám bắt đầu thôi!

Vì vậy, trước khi quyết định mua nhà việc cần làm là không phải trả lời cho câu hỏi cần tích góp bao nhiêu tiền, mà là bạn có khả năng chi trả bao nhiêu tiền vay.

Minh Dũng (TPHCM)