Tín dụng “đen” lại giăng bẫy khắp mạng xã hội

Dụ người vay bằng lãi suất thấp

Ứng dụng (app) 88 Credit đang chạy quảng cáo công khai trên Facebook Reels (tính năng tạo và đăng thước phim ngắn trên Facebook) với nội dung: vay từ 2-20 triệu đồng, thời hạn 91-180 ngày, lãi suất năm chỉ 15 - 24%. Nếu vay 2 triệu đồng trong 180 ngày, tổng gốc và lãi chỉ 2.236.721 đồng… Mẩu quảng cáo còn khẳng định, bên cho vay có trụ sở rõ ràng, số điện thoại công khai, điều khoản minh bạch khi xác nhận, không phí ẩn hoặc phí bổ sung.

Tương tự, ứng dụng Hataco Vay cũng tung đoạn video quảng cáo lên Facebook Reels với những con số “đẹp”: nếu vay 20 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng, mỗi tháng chỉ cần trả hơn 1,9 triệu đồng, tổng gốc và lãi sau 12 tháng chỉ 23,65 triệu đồng; nếu vay 10 triệu đồng trong 6 tháng thì tổng gốc và lãi phải trả chỉ 10,8 triệu đồng. Ứng dụng VayVFC quảng cáo mức lãi suất tối thiểu chỉ 3,65%/năm, tối đa chỉ 22%/năm, nếu vay 24 triệu đồng trong vòng 12 tháng thì tổng tiền gốc và lãi chỉ 24,7 triệu đồng.

Trên mạng xã hội Facebook, nhan nhản các mẩu quảng cáo cho vay tiền với lãi suất thấp của các tổ chức tín dụng không phép

Ứng dụng Sea Lend thì quảng cáo lãi suất chỉ 0,05%/ngày, là mức lãi suất thấp hơn của các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nhà nước - nhóm ngân hàng có mức lãi suất cho vay tín chấp thấp nhất trong ngành ngân hàng. Các ứng dụng Ưuvay-B, Có Tiền Xài - A còn in đậm các nội dung như “nợ xấu vẫn vay được”.

Tự động giải ngân để ép nợ

Điểm chung của các mẩu quảng cáo trên mạng là hứa hẹn lãi suất thấp, hạn mức vay lớn (10-90 triệu đồng), thời hạn vay tới 12 tháng, nhằm dẫn dụ người xem bấm vào nút “đăng ký”.
Theo tìm hiểu của chúng tôi, trước đây, người vay phải qua các bước xét duyệt mới được giải ngân, còn hiện tại, chỉ cần bấm vào nút “đăng ký” thì tiền tự động đổ vào tài khoản, dù chưa hoàn tất thủ tục. Anh Q.H. (TPHCM) kể, khi thấy quảng cáo của 88 Credit, anh bấm xem thử. App này quảng cáo vay được 20 triệu đồng trong 180 ngày nhưng thực tế thì chỉ cho vay dưới 1 triệu đồng trong 7 ngày: “Tôi mới điền thông tin cá nhân và cấp quyền quản lý cuộc gọi thì dừng lại vì thấy khoản vay quá nhỏ. Thế nhưng, ngay trong ngày, ứng dụng này tự giải ngân 700.000 đồng vào tài khoản. Đến ngày thứ sáu, nhân viên đã gọi đòi 1,2 triệu đồng. Tính ra, lãi suất trong 7 ngày là 71,43%, tương đương 3.724%/năm”.

Một số người điền thông tin trên 2 ứng dụng Think Credit, Ví Tiện Lợi rồi xóa ứng dụng nhưng sau đó, tiền vẫn được chuyển vào tài khoản. Thậm chí, có người đang đăng ký thông tin trên ứng dụng thì điện thoại bị đứng máy, tự khởi động lại, tiền vẫn được giải ngân vào tài khoản. Nếu sau 7 ngày mà không thanh toán, nạn nhân sẽ bị tin nhắn, gọi điện thoại đe dọa. Có trường hợp từ khoản vay 3 triệu đồng ban đầu, sau 75 ngày không thanh toán, số tiền phải trả tăng lên 12 triệu đồng, tương đương mức lãi suất 300%/75 ngày, 1.460%/năm.

Gần đây, một số kẻ còn lập những ứng dụng cho vay có tên gần giống với các tổ chức tín dụng có uy tín để lừa đảo, chiếm đoạt tiền. Một nạn nhân tên C. kể: “Họ dùng ứng dụng giả mạo Công ty Tài chính Lotte Finance (đã được cấp phép), hứa cho tôi vay 50 triệu đồng. Sau đó, họ viện cớ tôi nhập sai thông tin tài khoản (thực chất là do họ tự chỉnh sửa) khiến khoản vay bị chuyển nhầm và phong tỏa. Họ yêu cầu tôi lựa chọn hoặc là đến trực tiếp trụ sở, hoặc là chuyển 15 triệu đồng vào tài khoản công ty để bảo đảm. Họ cam kết sẽ giải ngân 50 triệu đồng và trả lại 15 triệu đồng đã tạm ứng, nhưng khi tôi chuyển khoản 15 triệu đồng thì họ chặn mọi liên lạc”.

Tránh xa các ứng dụng đáng ngờ

Trong tháng 11/2025, Công an TP Hà Nội đã triệt phá 4 ổ nhóm, bắt giữ 22 đối tượng cho vay lãi nặng. Thủ đoạn của các tội phạm này là dùng sim “rác”, tạo lập các tài khoản trên Zalo, Facebook, Telegram với thông tin ảo, mời chào khách vay tiền. Chúng còn lập các nhóm kín để trao đổi thông tin khách vay giữa các nhóm với nhau, khiến cho khách hàng cùng lúc bị nhiều nhóm thu các loại phí khác nhau. Tuy cho vay trên không gian mạng nhưng nếu người vay chậm trả tiền, chúng gọi điện, nhắn tin đe dọa hoặc đến tận nơi ở để chiếm đoạt tài sản.

Ông Ngô Minh Hiếu (Hiếu PC) - Giám đốc dự án Chống Lừa Đảo, thành viên Hiệp hội An ninh mạng quốc gia Việt Nam - cho biết, cơ quan chức năng vừa phát hiện tình trạng các ứng dụng chưa được cấp phép quảng cáo cho vay tiền trên Facebook, TikTok… Chủ các ứng dụng này yêu cầu cài đặt ứng dụng từ đường link lạ thay vì từ kho ứng dụng trên điện thoại như CH Play hay App Store, hứa hẹn cho vay nhanh, không cần chứng minh thu nhập.

Việc cài đặt các ứng dụng này mang lại nhiều rủi ro. Ứng dụng có thể thu thập dữ liệu cá nhân, quyền truy cập danh bạ, tin nhắn, thậm chí gây lỗi hệ thống khiến điện thoại bị treo hoặc tắt nguồn. Đặc biệt, một số ứng dụng giả mạo còn chứa mã độc để chiếm quyền điều khiển thiết bị hoặc dẫn dụ nạn nhân vay tiền qua iCloud, sau đó khóa máy để tống tiền.

Theo ông, người dân chỉ nên vay tiền từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính đã được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và không nên tải ứng dụng từ link quảng cáo. Nếu lỡ cài đặt ứng dụng thì nên xóa ngay, nên từ chối mọi quyền truy cập của ứng dụng và kiểm tra thiết bị bằng phần mềm bảo mật hoặc khôi phục cài đặt gốc từ nhà sản xuất để giữ an toàn cho thiết bị.

Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu - Viện trưởng Viện Nghiên cứu và Phát triển thị trường tài chính và bất động sản toàn cầu - cho rằng, nhiều người dân vẫn chưa phân biệt được ứng dụng của các tổ chức tài chính hợp pháp với ứng dụng của tín dụng “đen”, dễ dàng tin vào những lời quảng cáo kiểu như “nợ xấu vẫn vay được”, “lãi suất 0 đồng”, hay “nhận tiền siêu tốc”.

Ông khuyên, trước khi thực hiện giao dịch vay, cần kiểm tra kỹ mức độ uy tín của đơn vị cho vay thông qua Google hoặc người thân. Tuyệt đối không sử dụng các ứng dụng yêu cầu đồng bộ hóa danh bạ hay yêu cầu truy cập tài khoản cá nhân. Trong trường hợp lỡ sa vào bẫy hoặc bị tự động giải ngân, cần trình báo ngay vụ việc với cơ quan chức năng để được hỗ trợ kịp thời.

Thanh Hoa