Thu nhập bao nhiêu mỗi tháng thì người trẻ có thể quyết định mua nhà?

Tiến sĩ Đinh Thế Hiển - chuyên gia tài chính - bất động sản độc lập - cho rằng, mua nhà là một quyết định quan trọng, đặc biệt đối với người trẻ làm việc tại các thành phố lớn. Khi mua nhà, chúng ta không chỉ mua một nơi ở, một mái ấm mà còn mua một tài sản đầu tư. Ở Việt Nam, bất động sản luôn có xu hướng tăng giá, thậm chí vượt trội so với các kênh đầu tư khác. Để quyết định mua nhà, các bạn trẻ cần cân nhắc 3 yếu tố cốt lõi.

Về thời điểm: Tốt nhất là khoảng 3-4 năm sau khi đi làm. Đây là lúc các bạn đã có đủ kinh nghiệm chuyên môn, công việc ổn định và mức lương thực sự đã vượt qua giai đoạn thử việc.

Tiến sĩ Đinh Thế Hiển cho rằng, để mua được nhà, người trẻ cần phải kỷ luật tài chính cá nhân

Mục đích mua nhà: Nếu mua nhà chỉ để ở, cần suy nghĩ lại. Nhưng nếu mua nhà với ý định nghiêm túc kết hợp an cư và đầu tư, đó là quyết định đúng đắn. Việc này đòi hỏi sự hy sinh và kỷ luật tài chính trong một thời gian nhất định để có tài sản giá trị.

Kỷ luật tài chính cá nhân: Nhiều người trẻ có thu nhập cao nhưng vẫn không đủ tiền mua nhà, vì họ không có kỷ luật chi tiêu. Họ vẫn muốn tận hưởng cuộc sống, đi du lịch, mua sắm đồ công nghệ mới nhất. Điều đó hoàn toàn bình thường khi bạn chưa xác định mục tiêu mua nhà. Nhưng khi đã quyết tâm, bạn phải chấp nhận sống kỷ luật hơn, tiết kiệm chi tiêu để dành tiền trả nợ. Tỉ lệ tiết kiệm và trả nợ có thể cao hơn mức 30-40% nếu cả hai vợ chồng cùng nỗ lực. Nếu thu nhập gia đình trẻ từ 30-45 triệu đồng/tháng thì có thể mua nhà phân khúc trung cấp.

Tuy nhiên, người mua nhà vẫn cần vượt qua nỗi sợ “bị lùa gà” của các ngân hàng. Hãy tìm hiểu kỹ các chính sách, so sánh lãi suất và lựa chọn chủ đầu tư uy tín, có đạo đức kinh doanh thực sự. Lãi suất hiện nay đang ở mức rất tốt và khó có thể tăng cao đột biến trong tương lai gần. “Tôi vẫn khuyên các bạn hãy nỗ lực mua nhà. Việc này không chỉ mang lại tài sản mà còn rèn luyện tính kỷ luật. Đừng băn khoăn về thu nhập thấp hay chi phí cao, hãy quyết tâm và bạn sẽ đạt được mục tiêu” - tiến sĩ Đinh Thế Hiển đưa ra lời khuyên.

Các chuyên gia trao đổi tại buổi talkshow

Theo cố vấn tài chính Tô Anh Hùng, các bạn trẻ cần lập một kế hoạch tài chính thật cẩn trọng, cần tính toán đầy đủ tất cả các chi phí sinh hoạt, bao gồm cả chi phí cho con cái, trong những năm đầu. Sau khi trừ đi các chi phí này, khoản tiền tối đa dành cho việc trả nợ vay mua nhà chỉ nên chiếm khoảng 40% thu nhập hàng tháng. Đây là công thức mà ông thường xuyên tư vấn để giúp các bạn trẻ có kế hoạch tài chính vững chắc. Từ đó, có thể xác định được sản phẩm phù hợp và tỉ lệ vốn vay cần thiết.

Ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TPHCM - cho biết, câu nói "An cư lập nghiệp" cho thấy nhu cầu sở hữu nhà đã ăn sâu vào tiềm thức của người Việt. Tuy nhiên, với thu nhập hiện nay, giấc mơ đó không dễ dàng với tất cả mọi người.

Thời gian gần đây, nhiều chính sách đã được ban hành nhằm tháo gỡ khó khăn cho thị trường nhà ở xã hội. Vừa qua Thủ tướng Chính phủ đã đồng ý nâng tiêu chuẩn thu nhập để mua nhà ở xã hội lên 20 triệu đồng/tháng đối với cá nhân và 40 triệu đồng/tháng đối với vợ chồng.

Tuy nhiên, việc triển khai vẫn còn nhiều vướng mắc. Ví dụ, một người có thu nhập ổn định nhưng khoản tiền thưởng cuối năm hoặc tiền làm thêm giờ có thể đẩy thu nhập lên quá ngưỡng, khiến họ không đủ điều kiện mua nhà. Hiệp hội chúng tôi đã kiến nghị cần quy định rõ, chỉ tính thu nhập từ lương cơ bản, không tính các khoản thưởng hay phụ cấp.

Sở hữu nhà riêng là một quan niệm lâu đời. Tuy nhiên, theo ông Lê Hoàng Châu, người trẻ hiện nay cũng nên xem xét việc thuê nhà như một lựa chọn linh hoạt. Thị trường nhà cho thuê đang phát triển mạnh và được nhiều bạn trẻ đón nhận. Tư duy "nỗ lực mua nhà" nên được chuyển sang "nỗ lực thuê nhà phù hợp", tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc dịch chuyển lao động và phát triển sự nghiệp.

Ông Châu ấn tượng khi một số dự án cho phép người mua vay tới 40 năm vì giúp giảm đáng kể áp lực trả nợ hàng tháng. “Chúng tôi cũng kiến nghị các ngân hàng khi thiết kế gói vay cần xem xét tính ổn định của lãi suất trong dài hạn, không chỉ ưu đãi trong 1-3 năm đầu. Người trẻ thế chấp cả cuộc đời cho một khoản vay dài, vì vậy, họ cần một chính sách bền vững. Kinh nghiệm cho thấy, người nghèo vay tiền thường rất có trách nhiệm và người trẻ cũng vậy” - ông Lê Hoàng Châu nói.

Theo ông Nguyễn Xuân Quang - Chủ tịch HĐQT Công ty CP đầu tư Nam Long - “mua nhà bằng lương”, một khái niệm còn mới lạ ở Việt Nam nhưng rất phổ biến trên thế giới. Để lan tỏa mô hình “nhà ở vừa túi tiền”, cần có sự vào cuộc mạnh mẽ hơn của Nhà nước. Chính phủ và Thủ tướng đã có nhiều động thái quan tâm đến vấn đề nhà ở xã hội. Điều quan trọng bây giờ là làm sao để các chính sách này thực sự khả thi. Để có nhà ở giá rẻ, cần sự đồng hành của nhiều bên. Về phía Nhà nước, cần có chính sách khuyến khích chủ đầu tư phát triển nhà ở vừa túi tiền. Ở các nước phát triển như Singapore hay Hà Lan, chính phủ thường tăng mật độ xây dựng, giảm tiêu chuẩn kỹ thuật hoặc có chính sách thuế ưu đãi cho những dự án này.

Một trong những chi phí lớn nhất của doanh nghiệp là chi phí tài chính trong quá trình phát triển dự án. Nếu các thủ tục pháp lý, cấp phép xây dựng được đơn giản hóa và nhanh chóng hơn, giá thành nhà ở sẽ giảm đáng kể.

Tuy nhiên, vấn đề lớn nhất hiện nay vẫn là quỹ đất. Giá đất ở Việt Nam thường tăng cao, khiến chi phí đầu vào của các dự án nhà ở vừa túi tiền bị đội lên. “Doanh nghiệp không thể ép người dân bán đất với giá rẻ. Thay vào đó, Nhà nước có thể điều tiết thông qua các chính sách thuế, giảm tỉ lệ nghĩa vụ tài chính khi chuyển đổi mục đích sử dụng đất để khuyến khích chủ đầu tư” - ông Nguyễn Xuân Quang nhận định.

Bích Trần - Thanh Hoa