Vay tiền bằng cà vẹt xe máy có thực sự dễ dàng?

Vay tiền bằng cà vẹt xe máy không đơn thuần là việc người vay bàn giao bản gốc cà vẹt xe rồi nhận tiền mà đây là một quy trình gồm nhiều bước chặt chẽ. Trước tiên, người vay phải mang xe tới cửa hàng để nhân viên định giá dựa trên ba yếu tố gồm chất lượng chiếc xe, giá trị chiếc xe và tính sở hữu hợp pháp. Chất lượng của chiếc xe được hiểu là độ mới, cũ hay hiện trạng khấu hao sau một thời gian sử dụng. Giá trị của chiếc xe được xác định dựa trên độ mới cũ và giá bán của chiếc xe trên thị trường hiện tại. Tính sở hữu hợp pháp là việc chiếc xe có phải tài sản chính chủ của người đi vay hay không. Sau đó, hai bên mới thống nhất hạn mức vay và lập hồ sơ giữ lại cà vẹt xe bản gốc trước khi giải ngân. Thông thường, toàn bộ quy trình chỉ mất khoảng 15 phút.

Trên lý thuyết, vay tiền bằng cà vẹt xe máy được xem là hình thức vừa rõ ràng, vừa tiện lợi. Hạn mức vay dựa trên giá trị tài sản, người vay vẫn giữ xe để sử dụng nên sinh hoạt hằng ngày không bị ảnh hưởng. Ngoài ra, quá trình định giá và duyệt vay diễn ra nhanh chóng, vượt trội so với ngân hàng - nơi thường mất 7 - 10 ngày làm việc để xử lý một hồ sơ thế chấp. Nhờ đó, hình thức vay này trở thành lựa chọn phù hợp cho những ai cần tiền gấp.

Thực tế, vay bằng cà vẹt xe máy rất phổ biến. Theo Finn Group, đến cuối năm 2023, cả nước có khoảng 25.200 cửa hàng cầm đồ, gồm cả truyền thống và ứng dụng công nghệ. Trong đó, xe máy là loại tài sản phổ biến nhất được chấp nhận cầm cố tại hầu hết các điểm giao dịch. Lý do là bởi xe máy vừa dễ định giá, vừa phổ biến với người dân Việt Nam.

Một yếu tố quan trọng khác là nhóm lao động phi chính thức - chiếm 33,4 triệu người trên tổng số 54 triệu lao động tại Việt Nam - thường gặp khó khăn khi vay ngân hàng do không chứng minh được thu nhập hoặc có nợ xấu. Với nhóm này, vay bằng cà vẹt xe máy trở thành “cứu cánh” vì không xét nợ xấu, không yêu cầu chứng minh thu nhập. Tính đến cuối năm 2023, Việt Nam có hơn 72 triệu xe máy, cho thấy tiềm năng rất lớn của thị trường này. Theo Motorcycles Data, lượng tiêu thụ xe máy vẫn đang có xu hướng tăng, tạo dư địa phát triển mạnh mẽ cho dịch vụ vay bằng cà vẹt xe.

Tuy nhiên, từ góc nhìn của khách hàng, hình thức vay này cũng có một số trở ngại, trong đó lớn nhất là yêu cầu về quyền sở hữu hợp pháp của phương tiện. Các đơn vị cho vay uy tín như F88 thường từ chối giải ngân nếu xe không đứng tên chính chủ.

Điều này không chỉ nhằm đảm bảo tính minh bạch trong giao dịch, mà còn thể hiện cam kết tuân thủ pháp luật của F88. Việc chỉ tiếp nhận phương tiện chính chủ giúp ngăn ngừa rủi ro liên quan đến tranh chấp tài sản, hạn chế nguy cơ gian lận và bảo vệ quyền lợi của cả hai bên.

Minh bạch tại F88 còn thể hiện ở nhiều khía cạnh khác như: xác định hạn mức vay rõ ràng (tối đa 80% giá trị xe), định giá xe bằng nền tảng công nghệ, công khai lãi suất 1,6%/tháng (tương đương 19,2%/năm), cùng thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 18 tháng...

Những thông tin này đã được F88 công khai trước khi khách hàng đến vay, trên nhiều phương tiện truyền thông. Về phía khách hàng, minh bạch là tài sản cầm cố phải là tài sản sở hữu hợp pháp, có giấy chứng nhận do cơ quan nhà nước cấp. Cách làm này mang lại sự an toàn cho cả hai bên trong suốt quá trình vay. Tuy nhiên, một số người mua xe đã qua sử dụng nhưng không làm thủ tục sang tên đổi chủ có thể gặp khó khăn với điều kiện “tài sản chính chủ” này.

Ảnh F88

Một trong những trở ngại lớn khi vay bằng cà vẹt xe máy là thời gian sử dụng xe. Nhiều cửa hàng sẽ từ chối cầm cố nếu xe đã qua sử dụng trên 5 -10 năm, đặc biệt là với các dòng xe phổ thông. Với xe cổ từ 20 năm trở lên, dù còn vận hành tốt và được bảo dưỡng kỹ, khả năng được chấp nhận gần như bằng không.

Trong khi đó, hình thức vay bằng cà vẹt xe máy lại là cứu cánh tài chính cho nhiều người lao động phổ thông, tự do hoặc nhập cư - những đối tượng thường khó tiếp cận các khoản vay chính thống. Tuy nhiên, dù linh hoạt, hình thức này vẫn có những điều kiện nhất định về giấy tờ, tình trạng xe, độ tuổi xe… Nếu không đáp ứng, người vay rất khó được giải ngân.

Châu Khoa

Nguồn: F88